Pieniądze w banku to dla większości z nas coś oczywistego. Trzymamy tam wypłatę, oszczędności, może poduszkę finansową. Ale… czy kiedykolwiek zadałeś sobie pytanie:
A co, jeśli mój bank upadnie?
To nie jest scenariusz z filmu. Banki — choć duże, uregulowane i kontrolowane — mogą mieć problemy. I choć w Polsce takie sytuacje zdarzają się rzadko, to warto wiedzieć, co wtedy się dzieje i jak działa ochrona naszych pieniędzy.
💥 Czy bank naprawdę może zbankrutować?
Tak. Bank, jak każda firma, może stracić płynność, czyli zdolność do wypłacania pieniędzy swoim klientom. Może też stać się niewypłacalny, czyli nie mieć wystarczających aktywów, by pokryć zobowiązania.
Przykłady? Na przestrzeni ostatnich lat w Polsce upadło kilka banków spółdzielczych, a w 2020 roku Bankowy Fundusz Gwarancyjny przejął kontrolę nad Idea Bankiem.
Dlatego warto wiedzieć:
📌 Twoje pieniądze w banku są chronione – ale do pewnego limitu.
🛡️ Czym jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG)?
BFG to instytucja, która zabezpiecza klientów na wypadek upadłości banku. Mówiąc najprościej: jeśli Twój bank zniknie z dnia na dzień, to BFG zwróci Ci pieniądze do określonej kwoty.
📌 Jakie depozyty są chronione?
Chronione są:
- pieniądze na koncie osobistym, oszczędnościowym i lokatach,
- rachunki wspólne (np. małżeńskie),
- środki z tytułu lokat strukturyzowanych,
- niektóre rachunki firmowe i organizacji społecznych.
Nie są chronione: akcje, obligacje, jednostki funduszy inwestycyjnych — czyli wszystko to, co nie jest typowym depozytem.
💰 Jaka jest kwota gwarancji?
Do 100 000 euro na osobę, na jeden bank.
W przeliczeniu na złotówki to ok. 430 000 zł, w zależności od kursu euro ustalanego przez NBP w dniu spełnienia warunku gwarancji.
Przykład:
Jeśli masz w jednym banku 150 000 zł, to dostaniesz zwrot całości.
Jeśli masz 600 000 zł — odzyskasz tylko równowartość 100 000 euro.
Dlatego w przypadku większych środków warto rozważyć dywersyfikację między bankami.
👥 Co z kontem wspólnym?
Jeśli masz konto z kimś bliskim (np. współmałżonkiem), to gwarancja działa osobno na każdą osobę.
Czyli:
- Konto wspólne z saldem 800 000 zł = 400 000 zł gwarantowane dla Ciebie, 400 000 zł dla drugiej osoby.
- Nadal obowiązuje limit 100 000 euro na osobę.
🕓 Kiedy i jak odzyskam pieniądze?
Bankowy Fundusz Gwarancyjny ma obowiązek wypłacić środki w ciągu 7 dni roboczych od dnia ogłoszenia upadłości banku (lub tzw. „spełnienia warunku gwarancji”).
Pieniądze można odebrać:
- przelewem na wskazany rachunek,
- w wyznaczonym banku (BFG współpracuje z dużymi instytucjami, np. PKO BP),
- lub przez Pocztę Polską (w mniej standardowych przypadkach).
BFG publikuje komunikaty na swojej stronie i współpracuje z mediami, więc informacja szybko dociera do klientów.
🧠 Co możesz zrobić, by spać spokojnie?
- Sprawdź, ile trzymasz w danym banku.
Jeśli masz ponad 100 000 euro — rozważ podzielenie środków na kilka banków. - Korzystaj z banków objętych systemem gwarancji.
Wszystkie banki działające w Polsce na licencji KNF są objęte BFG. Jeśli korzystasz z fintechów (np. Revolut), sprawdź, w jakim kraju mają licencję i jaki tam obowiązuje system gwarancji. - Śledź kondycję swojego banku — przynajmniej od czasu do czasu.
Nie musisz być ekspertem, ale warto mieć oko na rankingi stabilności i opinie nadzoru finansowego.
✅ Podsumowanie
- Banki mogą upaść – choć to rzadkie, warto być przygotowanym.
- Twoje pieniądze są chronione przez BFG do 100 000 euro na osobę.
- Konto wspólne = podwojona ochrona.
- Jeśli masz więcej środków – rozważ dywersyfikację.
- W razie upadku banku – BFG wypłaci środki w ciągu 7 dni.
A Ty? Wiedziałeś wcześniej, że Twoje oszczędności są chronione? A może temat dywersyfikacji bankowej jest dla Ciebie nowy?
Daj znać w komentarzu 💬👇
👉Zobacz mój wcześniejszy wpis na temat biometrii w finansach!
Wiedza zawarta w tym artykule służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi porady finansowej. Nie jestem doradcą finansowym, a wszelkie decyzje finansowe podejmowane na podstawie udostępnionych informacji są podejmowane na wyłączną odpowiedzialność użytkownika. Nie ponoszę odpowiedzialności za skutki podjętych działań finansowych.
Dodaj komentarz